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【中普】解讀 |《P2P合規檢查問題清單》正式下發,全國將實行統一的網貸整改驗收標準!

陕西快乐十分历史数据 www.pkssp.icu        日前,全國P2P網貸整治辦已向各省市網貸整治辦下發《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》,以及《P2P合規檢查問題清單》(以下簡稱《通知》、全國108條)。

       這一通知及問題清單的下發,預示著全國范圍內的P2P合規檢查即將展開。按照通知的計劃,監管要求本次合規檢查應于2018年12月底前完成。全國將實行統一的整改驗收標準,地區間的監管套利將不復存在。

       焦點01通知及問題清單的特點

       統一行業監管標準。區別于之前下發的地方化管理標準,《通知》摒棄以往區域化差異,規范了網貸行業全國實行統一整改的驗收標準。明確合規檢查程序及時間。合規檢查按“三步走”,即機構自查---自律檢查---行政核查和檢查匯總。此次合規檢查最后期限為2018年12月底。實行“一票否決制” 地方網貸整治辦進行行政核查時,有權一票否決平臺備案申請,體現了此次檢查的嚴肅性。

       焦點02通知及問題清單下發的意義

       通知及問題清單下發對網貸行業注入了一劑強心針。平臺的整改步伐將大幅提速,P2P網貸平臺將持續向好、良性發展?!鍛ㄖ吩謔諧≡て謔奔淶閬路?,一方面,明確了監管層面對于整個行業的態度,預示著全國范圍內的P2P合規檢查即將展開。 另一方面,108條由全國網貸整治辦制定,意味著P2P備案將打破原來各自為政的格局,以后將受到中央監管部門的統一指導。108條的發布對于重塑網貸發展環境、提振投資人信心發揮重要作用,也對于市場標準不一的銀行存管、線下門店等爭議項均給出了明確的業務規范,便于P2P網貸平臺有的放矢統一整改。

       焦點03都涉及哪幾個方面?

       根據問題清單顯示,此次問題清單主要從六個方面對P2P平臺做出相關要求:

       1、違反禁止性規定;

       2、違反法定義務及風險管理要求;

       3、未履行對出借人與借款人的?;ひ邐?;

       4、違反信息披露相關要求;

       5、違反重點領域相關監管要求;

       6、其他違反有關法律法規、監管規定的情形。

       1、關于“違反禁止性規定”

       違反禁止性規定,該部分共由12項主要問題和31條問題涉及的具體情況構成,主要包括自融、資金池、剛性兌付、線下物理場所宣傳、違規放貸、期限拆分、發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品)、違規債轉、違規捆綁銷售、虛假宣傳、向高風險融資提供信息中介服務以及股權眾籌等并對相應問題做了具體情形分析。

       在嚴監管態勢下,網貸平臺也不斷進行優勝劣汰,合規穩健成為平臺發展要義。在過去的一年,中普集團延續合規經營要義,堅持小額分散功能,定位線上經營模式,積極上線資金存管系統,即銀行全程資金存管提供真實、透明的信息撮合服務,從資質、資產、風控等方面建立了多維度、全方位、合規化的發展矩陣。

       2、關于“違反法定義務及風險管理要求”

       法定義務及風險管理要求,該部分共由10項主要問題和21條問題涉及的具體情況構成,主要圍繞著網貸項目的風控審核、反欺詐、反洗錢、反恐怖融資、借款限額、募集期限以及相關項目數據信息安全、信息存證和相應系統安全等并對相應問題做了具體情形分析。

       在監管趨嚴及行業洗牌大背景之下,風控成為整條業務鏈的決定性因素,也是科技金融穩健發展的一個核心要素。中普集團肩負科技金融創新發展的使命,進一步強化企業風險控制能力,通過風控體系的專業操作和嚴格把關,線上線下信息的真實核對和調查,保障借款用戶的真實可靠性,降低資產端的風險性。

       3、關于“未履行對出借人與借款人的?;ひ邐瘛?/strong>

       履行對出借人和借款人的?;ひ?,該部分由5個問題構成共涉及相關具體情形16條,主要問題包括:未經出借人充分授權、風險提示及風險測評管理、借貸雙方信息安全管理和最主要的資金存管問題。

       中普集團堅持自律、合規的發展理念,對投資人履行風險告知義務,通過“中普集團線上交易全國運營大數據中心”,全面展示客戶資金流,實現信息共享實時化,逐步提升資產管理能力和風險管理能力,改善用戶安全體驗。

       4、關于“違反信息披露相關要求”

       信息披露相關要求,該部分由2個主要問題構成共涉及18條具體情形,主要針對未按照信息披露指引內容所要求的信息披露管理、披露內容及披露時間等。

       這一政策的實施,對于網貸平臺來說,加速了平臺陽光賽跑,在此之下,平臺運營將更加合規,產品信息披露將更加透明,安全性將有進一步提升。中普集團積極落實平臺信息披露,以此提升平臺整體信披透明度,主動擁抱監管,加速集團整體合規化進程。信息披露能夠有效降低信息的不對稱性,有利于投資人判斷平臺項目的真實性和平臺的運營能力,?;ね蹲嗜死?。

       5、關于“違反重點領域相關監管要求”

       重點領域監管要求,該部分內容由5個主要問題構成涉及具體情形20條,主要是校園貸、現金貸、金交所以及非法催收等重點領域所出現的監管合規問題,并且細化了審慎經營要求,強調以“大數據”為名竊取、濫用客戶隱私信息,以及充分考慮信用記錄缺失、多頭借貸、欺詐等因素對貸款質量的影響。

       中普征信接入上海資信征信系統、中國電子商務協會反欺詐系統,運用大數據與區塊鏈技術,根據海量客戶信息進行數據統計分析,正向加強風控體系,反哺集團合規硬實力。

       6、關于“其他違反有關法律法規、監管規定的情形”

       其他情形,該部分內容由2個主要問題構成涉嫌具體情形2條,主要包括公司內控管理及規模兩個方面,重點對平臺規模作出要求,其規模總量不得較2017年6月底有大幅增長,并未給出具體量化指標,給予了平臺一定的喘息緩和的空間。

       在外領創布局,在內擁抱合規。中普以集團化規模運作、合規化發展,深耕于科技金融行業這片沃土。我們時刻嚴守誠信底線,用心構建誠信金融生態圈,時刻提醒自己不忘普惠初心,每一天都用安全的系統、頂尖的技術、優質的產品為客戶提供誠信的金融服務。在科技金融這個以誠信為根基的行業中,中普正在用自己的行動,為客戶構筑起家庭資產安全的防火墻。2018互金行業分水嶺已經顯現,中普堅信所有合規穩健的科技金融企業以及守法規范的平臺都將會再次迎來發展的契機!

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